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来源：北京商报
作者：胡永新
2026年伊始，随着新一代数字人民币计量框架、管理体系等正式落地，我国数字人民币试点工作全面迈入2.0时代。1月28日，北京商报记者梳理发现，进入2026年后，各试点地区数字人民币“成绩单”陆续对外披露，数字人民币交易规模持续攀升，其中江苏省数字人民币累计交易金额达到15万亿元。
除了交易规模的变化外，历经五年试点，数字人民币发展呈现新特点。整体来看，各试点地区数字人民币特色鲜明，应用场景纵深拓展、跨境创新多点突破，从范围扩张向场景深耕转型态势显著。分析人士指出，数字人民币逐步迈向场景深耕、生态构建的新阶段，未来发展不必照搬单一模式，可聚焦本地优势资源或民生痛点，做深做透特定领域。
多地披露数字人民币成绩
江苏省领跑
2025年末，人民银行宣布新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系将于2026年1月1日正式启动实施，数字人民币的最新成绩也一并出炉，数据显示，截至2025年11月末，全国数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。
透过各试点地区披露的信息来看，各地正在结合区域发展定位形成差异化数字人民币推进路径。其中，江苏省将数字人民币试点与实体经济发展、营商环境优化深度绑定，数字人民币应用推广成效领跑全国。
根据人民银行江苏省分行披露的数据，截至2025年末，江苏省数字人民币累计交易15万亿元，其中消费金额1769亿元，交易规模位居全国前列。累计开立数字人民币钱包7805万个，数字人民币受理商户404万户，落地具有示范性、影响力的全国首创场景、技术产品百余项。
江苏省内，苏州是数字人民币最早启动试点测试的主要区域之一，也是江苏省试点的核心城市。数据显示，截至2025年11月末，苏州市累计落地数字人民币应用场景128万个，数字人民币流通业务累计交易金额超10万亿元。
除了江苏省外，北京市、山东省济南市、福建省福州市等多地也披露最新成绩。例如，截至2025年11月，北京已推动80万个数字人民币应用场景落地，累计交易5.4亿笔，交易金额近3000亿元，数字人民币运营管理中心同步落地。福州市2025年数字人民币累计交易金额超4800亿元，山东省济南市累计实现交易487.71亿元。
博通咨询首席分析师王蓬博表示，透过各地披露的数据，数字人民币从可用到常用方向更进一步，已进入从规模扩张向效能提升的关键阶段。数字人民币试点的顶层设计与地方实践的协同正在增强，不再单纯追求用户数或交易量的表面增长，而是更注重在真实经济活动中嵌入支付功能，提升使用黏性和系统韧性。
摒弃“一刀切”
试点更具地方特色
业务规模持续攀升的背后，是数字人民币受理网络的全面铺开与用户认知度的不断提升。在这一过程中，试点地区纷纷谋求广覆盖到深融合的转型，通过数字人民币智能合约、离线支付、硬钱包等技术破解民生服务、产业发展中的痛点、难点。数字人民币从基础支付场景，向精准监管、生态赋能等多元场景延伸，相关探索也为2026年2.0时代的场景深化奠定了实践基础。
民生领域是2025年数字人民币落地的核心场景，此前，预付资金监管一直是消费领域的一大难题。针对这一情况，深圳积极推广数字人民币预付资金监管模式，拓展数字人民币等资金监管覆盖面，有效化解预付式消费风险隐患，积极推进“预付无忧商圈”“无价格欺诈商圈”建设；同期，苏州也在依托数字人民币智能合约技术构建监管体系，实现预付资金闭环管理与定向使用，从源头防范行业乱象。
跨境业务方面，2025年苏州多边央行数字货币桥项目实现13地市全覆盖，累计开展跨境交易237亿元；深圳在前海片区推动数字人民币跨境结算应用，助力外贸企业降低手续费成本，依托官方渠道实现手续费大幅降低，同时使用数字人民币为境外游客提供便捷支付解决方案。
在政务领域，数字人民币的应用加速了政务服务数字化转型，苏州、济南等多地此前已经实现工资发放、医保报销、税费缴纳、社保缴费等政务服务全覆盖，不仅提升了政务办理效率、降低了资金流转成本，更构建起“数字政务+数字人民币”的全新服务模式，让公共服务更高效、更普惠。
“各试点地区在推进过程中普遍摒弃了‘一刀切’模式，依托自身区位、产业或开放优势，探索符合本地实际的应用切入点，这种策略显著提升了试点的精准性和可持续性。”王蓬博评价称。
更重要的是，伴随着数字人民币在2026年全面进入2.0时代，立足2025年试点成效，在人民银行明确“稳步发展数字人民币”的总基调下，各试点地区锚定特色发展方向，细化推进应用举措。
上海依托国际金融中心优势，紧扣数字人民币2.0时代跨境服务需求，规划通过数字人民币国际运营中心强化跨境金融服务能力，此前已实现境内外银行卡及数字人民币硬钱包地铁全线拍卡进站的基础应用；云南立足边境区位特点，将数字人民币边贸场景建设列为2026年年度重点，计划进一步推进中越、中老跨境二维码支付，探索跨境人民币流动管理新机制；四川则聚焦生态培育，以2025年受理环境建设成果为基础，持续拓展使用客群，构建开放协同的数字人民币应用生态。
在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，从2025年数字人民币试点的成绩来看，数字人民币逐步迈向场景深耕、生态构建的新阶段，除了基于零售场景推动的交易金额、交易笔数、钱包开立数量等主要指标的持续增长之外，数字人民币还在政务、产业链、跨境等复杂场景不断延伸，反映出数字人民币服务实体经济的多元能力。
苏筱芮指出，各地结合自身资源禀赋，探索出数字人民币落地应用的差异化方式，为后续其他地区提供了清晰可示范的参考路线。同时也表明，未来数字人民币不必照搬单一模式，可根据自身是否为区域中心、产业高地抑或创新特区来选择对标路径，根植于实体经济的真实需求，聚焦本地优势资源或是民生痛点，做深做透特定领域。
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